Was ist ein RVM?

Beim Entstehen der regulatorischen Verpflichtung zu Verification of Payee (VOP) für Banken hat sich gleichzeitig die Frage gestellt, wie Banken den Abgleich untereinander technisch bewerkstelligen sollen. Eine VOP Anfrage findet im Vorfeld einer Überweisung (SEPA credit transfer – SCT) oder einer Echtzeitüberweisung (SEPA Instant – SCT Inst) statt und hat mit der eigentlichen „Bewegung“ von Geld nichts zu tun. Um die Clearing und Settlement Systeme nicht zu belasten, sind für VOP unabhängige Systeme vorgesehen.

Was passiert bei Verification of Payee in einer Bank?

Zunächst muss zwischen eingehenden und ausgehenden Anfragen unterschieden werden:

Bei eingehenden Anfragen muss eine Bank Daten zu den eigenen Kontoinhabern prüfen und eine entsprechende Rückmeldung geben. Bei natürlichen Personen als Kontoinhaber wird der Name geprüft, d.h. die Bank muss ein System unterhalten, das den Namen in der Anfrage mit dem im eigenen System geführten Namen des Kontoinhabers abgleicht. Je nach Ergebnis wird eine Antwort (match, no match, close match) zurückgegeben, wobei die Bank die Konsequenzen aus der Antwort tragen muss. Die wesentliche Komponente für diesen Teil einer VOP-Lösung ist also das Verifizieren von Anfragen.

Für ausgehende Anfragen, also wenn die eigenen Kontoinhaber Geld an andere versenden wollen, muss zunächst festgestellt werden, an welche Adresse die Anfrage zu richten ist. Das EPC verwaltet ein Verzeichnis (EPC Directory Service – EDS), bei dem jede Bank die eigene elektronische Adresse für VOP-Anfragen hinterlegen kann. Sobald über das EDS festgestellt wurde, wohin die Anfrage geschickt werden muss, kann die eigentliche Anfrage abgesetzt werden. Die wesentliche Komponente für ausgehende VOP-Anfragen ist also das Routing.

Das EPC definiert neben einer eigenen VOP-Lösung einer Bank auch Dienstleister, die das Handling von VOP Anfragen für Banken durchführen.

Routing and/or Verification Mechanism – RVM

Das Handling von VOP-Anfragen eignet sich aus Sicht der meisten Banken zum Auslagern, da es meist als lästige Pflicht angesehen wird. Die Aussicht sich langfristig als Dienstleister in den Strom der ca. 30 Mrd. SEPA Überweisungen jährlich einzuklinken, erscheint zahlreichen Unternehmen lukrativ und mehrere Dutzend Unternehmen haben sich um die Zulassung als RVM beim EPC beworben. Ein RVM ist also ein eigenständiges Unternehmen, dass für mehrere Banken (Payment Service Provider – PSP) die Abwicklung von eingehenden und ausgehenden Verification of Payee Anfragen übernimmt.

RVMs müssen allerdings auch einige Pflichten erfüllen:

• Registrierung beim EPC mit eigener BIC
• die Bereitstellung einer Testumgebung
• Reporting an das EPC über die ausgeführten VOP-Anfragen

Wenn Sie sich als PSP für VOP-Lösungen interessieren, freuen wir uns auf Ihre Kontaktaufnahme.