Ein Beitrag von
Andreas Wegmann
Veröffentlicht am
23.12.2021
Aktualisiert am
01.11.2023
Lesezeit
3 min
Inhalt des Artikels
Eine „SEPA TARGET SWIFT Software“ wickelt Transaktionen im Interbankenzahlungsverkehr ab. Wer nicht in diesem Bereich tätig ist, hat meist nur eine ungefähre Vorstellung, was die Worte bedeuten. Dieser Beitrag gibt einen vereinfachten Überblick.
SEPA
Ein guter Teil von Missverständnissen wird durch die unscharfe Verwendung von Begriffen erzeugt. Gerade bei „SEPA“ geschieht dies häufig. SEPA ist zunächst ein juristisches Gebilde zwischen mehreren Staaten. Im Zahlungsverkehr ist damit meist das Clearing im Eurosystem gemeint. Im Inlandzahlungsverkehr gibt es national unterschiedliche Lösungen (siehe Beitrag „Wie einheitlich ist SEPA?„).
In Deutschland bietet die Bundesbanken ihren Mitgliedsbanken für den elektronischen Massenzahlungsverkehr den sog. „SEPA Clearer“ (auch „EMZ“ für Elektronischer Massenzahlungsverkehr) als Clearing Dienst an. Dieser Dienst wird hierzulande häufig auch nur kurz „SEPA“ genannt. Die Besonderheit ist die Erreichbarkeit über „EBICS“, einem speziellen Kommunikationsstandard für Finanztransaktionen. Der Massenzahlungsverkehr wird ohne Priorität in sog. Bulk Files, also Dateien mit bis zu 100.000 Einzeltransaktionen abgewickelt. Weitere Infos dazu gibt es im Beitrag „EBICS SEPA: Wie-spielt-das-zusammen?„.
TARGET
TARGET oder vielmehr TARGET2 ist der Name eines Clearingsystems für Großbeträge innerhalb des Eurosystems. Auch grenzüberschreitende Zahlungen im SEPA Raum werden hier abgewickelt. Sobald der Absender einer Zahlungen nicht im selben (SEPA) Land wie der Empfänger sitzt, wird die Transaktion vom nationalen System an TARGET2 weitergeleitet. Eine weitere, sehr wichtige Funktion des TARGET2 Systems für eine Bank ist die Verwaltung der Mindestreserve und die Beschaffung von Zentralbankgeld.
Wie jedes relevante Clearingsystem wird auch das TARGET System ständig verbessert und erweitert. Im Rahmen der T2/T2S Konsolidierung werden im November 2022 grundlegende Änderungen vorgenommen. Mehr dazu ist im Beitrag „TARGET2 Big Bang“ zu finden.
SWIFT
Auch der Begriff SWIFT erscheint oft vieldeutig. Der Name der Organisation wird oft synonym für Nachrichtenformate oder auch das Korrespondenzbankensystem verwendet. Wenn eine SEPA Bank eine Zahlung außerhalb des Euro Währungsgebietes versenden will, geschieht dies meist über ein SWIFT Service Büro.
Der häufigste Irrtum ist, dass SWIFT eine Clearingfunktion wahrnimmt. Zwar werden die SWIFT Nachrichtenformate und das Kommunikationsnetzwerk SWIFTnet zum Kontaktieren eines Clearingsystems verwendet, aber SWIFT betreibt das Clearing an sich nicht. Ein Überblick zu diesem Thema findet sich im Beitrag „Was ist SWIFT?„.
Zahlungsverkehr für Banken in Deutschland mit SEPA TARGET SWIFT Software
Jedes Finanzinstitut hat eine Geschäftspolitik, die den Zahlungsverkehr in der einen oder anderen Form und großem oder kleinen Volumen nach sich zieht. Die Ansprüche an eine SEPA TARGET SWIFT Software können daher sehr unterschiedlich sein. Der Umgang mit TARGET, SWIFT und dem SEPA Clearer ist die durchschnittliche Anforderung für Banken in Deutschland. 
Mit der Einführung der SEPA Echtzeitzahlungen kommen für die meisten Banken noch die Anbindung an TIPS bzw. RT1 als Online Clearing System dazu.
Alle diese Dienste haben zumindest einen eigenen Dialekt bei den Nachrichtenformaten. Ein Beispiel dafür über die pacs.008 ist in diesem Beitrag zu finden: ISO20022 ist nicht gleich ISO20022
Auch die Kommunikationswege zu den einzelnen Diensten können unterschiedlich sein. Neben den genannten Wegen SWIFT und EBICS ist inzwischen auch SIA als Provider für Banken am Markt. Sehr sicherheitsbewusste Banken unterhalten mehrere Anbindungen zu funktionsgleichen Diensten, um die Ausfallsicherheit zu maximieren.
SEPA TARGET SWIFT Software für Banken
Der Umgang mit unterschiedlichen Diensten und Kommunikationswegen erfordert erhebliche Aufwände für die Wartung all dieser Systeme. Banken sind daher bestrebt den Aufbau möglichst einfach zu halten. Andererseits erfordert der Markt zunehmend schnellere Anpassungen an Kundenwünsche und regulatorische Vorgaben. Im Idealfall wird eine Zahlungsverkehrssoftware verwendet, die durch einfache Konfiguration die unterschiedlichen Kommunikationswege und Dienste mit den zugehörigen Nachrichtenformaten verwaltet. Neue Geschäftsmodelle oder Geschäftspartner lassen sich dann auch im Zahlungsverkehr schneller umsetzen.
CPG.classic ist eine SEPA TARGET SWIFT Software mit einer Vielzahl von fachlichen Funktionen für die Zahlungsverkehrsabteilung. Ein erster Eindruck und Überblick ist in diesem YouTube Video zu finden:
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