Ein Beitrag von
Dr. Martin Berger
Veröffentlicht am
27.10.2021
Aktualisiert am
01.11.2023
Lesezeit
5 min
Inhalt des Artikels
Es sind schon wieder zwei Monate vergangen, unglaublich! Für uns ist es deshalb Zeit, wieder einmal einen Blick auf die Verbreitung bzw. Teilnahme an SEPA Instant durch Konsumenten bzw. Banken zu richten. Wie gewöhnlich analysieren wir dazu öffentliche Daten der Europäischen Zentralbank (EZB) bzw. von EBA Clearing (EBA steht für Euro Banking Association).
Zur Erinnerung: die wesentlichen Eigenschaften zu SEPA Instant erklärt unser Beitrag SEPA Instant Credit Transfer: Überweisungen bis 100K€ in 10 Sek.
Folgendes lässt sich im Oktober 2021 zusammenfassen:
- Knapp 10% aller SEPA Überweisungen werden inzwischen als Echtzeitüberweisung ausgeführt.
- Es sind 25% aller BIC Bankcodes im SEPA Raum an SEPA Instant angebunden.
- Seit August 2021 sind 23 weitere Finanzinstitute als SCT Inst Teilnehmer zu verzeichnen.
- Der anhand Daten von EBA Clearing zu verzeichnende lineare Zuwachs an SCT Inst Transaktionsvolumen bzw. SCT Inst Betragsvolumen setzt sich auch im Oktober 2021 weiter fort.
- Aktuell pendelt sich der durchschnittliche Transaktionsbetrag einer Echtzeitüberweisung auf ca. 655€ ein.
- Die TIPS bzw. RT1 Teilnehmerzahlen (gemessen in BIC-Bankcodes) wachsen weiterhin in der Tendenz linear stetig. Es deutet sich an, dass der TIPS Zuwachs sich etwas beschleunigen könnte.
Im Weiteren des Artikels finden sich Detailanalysen mit entsprechenden Graphiken.
Vergleich der SCT Inst vs. SCT Erreichbarkeit im SEPA Raum
Die Karte zeigt im prozentualen Vergleich die Anzahl der SCT Instant teilnehmenden BIC-Bankcodes zu den klassischen SCT teilnehmenden BIC-Bankcodes.
Wir werten Daten der ECB vom 12.10.2021, von EBA Clearing vom 05.10.2021 sowie dem Bundesbank Verzeichnis der erreichbaren Zahlungsdienstleister mit Stand vom 18.10.2021 dahingehend aus, wie viele SCT-teilnehmenden Zahlungsdienstleister (gemessen anhand deren BIC-Bankcodes) sich prozentual in SEPA auch für eine SEPA Instant Teilnahme entschieden haben. Die der Karte zugrunde liegenden Daten sind in folgender Tabelle gelistet:
Prozentualer Vergleich der SCT Inst vs. SCT Teilnahme der gelisteten BIC-Bankcodes pro SEPA Land, deren Teilnahme an TIPS bzw. RT1 im Vergleich zwischen August und Oktober 2021.
SEPA Instant: Aktuelle Statistiken von EZB und EBA Clearing
Statistiken von EZB
Folgende Graphik veranschaulicht den prozentualen Anteil der SEPA Instant Überweisungen gemessen an allen SEPA Überweisungen, welche in den Monaten Oktober 2019 bis Juni 2021 verarbeitet wurden. Inzwischen sind dabei fast 10% erreicht, eine Verdopplung in 21 Monaten.
SCT Inst: Prozentualer Anteil der Instant Überweisungen an allen SEPA Überweisungen (Daten-Quelle: EZB)
Statistiken von EBA Clearing
Folgende Abbildung zeigt das durchschnittliche tägliche SEPA Instant Transaktionsvolumen verarbeitet über RT1 von Januar 2020 bis September 2021. Ein ungefähr linearer Zuwachs ist dabei weiter anhaltend.
SCT Inst via R1: Durchschnittliches tägliches SCT Inst Transaktionsvolumen in 2020-2021 (Daten-Quelle: EBA Clearing)
Folgende Abbildung zeigt das durchschnittliche tägliche SEPA Inst Volumen in Mio. EUR verarbeitet über RT1 von Januar 2020 bis September 2021. Auch hier ist erwartungsgemäß ein ähnlich steigender Trend zu erkennen.
SEPA Instant via R1: Durchschnittliches tägliches SEPA SCT Inst Volumen in Mio. EUR in 2020-2021 (Daten-Quelle: EBA Clearing)
Folgende Abbildung zeigt den durchschnittlichen Überweisungsbetrag für SEPA Instant Überweisungen für den Zeitraum Januar 2020 bis September 2021. Ist hier nach Erhöhung des Transaktionslimits von 15.000 EUR auf 100.000 EUR zum 1. Juli 2020 nun ein stabiler durchschnittlicher Überweisungsbetrag erreicht? Wir werden weiter beobachten…
SCT Inst via R1: Durchschnittlicher Überweisungsbetrag in 2020-2021 (Daten-Quelle: EBA Clearing)
SEPA Instant: Anzahl der BIC-Bankcode Teilnehmer an TIPS bzw. RT1
Folgende Abbildung zeigt die Anzahl der an TIPS bzw. RT1 teilnehmenden BIC-Bankcodes im Zeitraum Mai 2020 bis Oktober 2021. Beschleunigt sich der Zuwachs an teilnehmenden TIPS BIC-Bankcodes? Die nächsten Monate werden dies zeigen.
SCT Inst: Anzahl der angebundene BIC-Bankcodes an TIPS bzw. RT1 im Zeitraum Mai 2020 – Oktober 2021 (Daten-Quellen: EZB, EBA Clearing)
SEPA Instant: Veränderung der Teilnehmer seit August 2021
Neue TIPS Teilnehmer seit August 2021 sind:
| Number | Institute (BIC-Bankcode) |
Type | Country |
|---|---|---|---|
| 1 | Posojilnica Bank eGen – | Reachable Party – | AT |
| 2 | BANKING CIRCLE S.A. – GERMAN BRANCH (SXPY) – | Reachable Party – | DE |
| 3 | BANKING CIRCLE DENMARK (SXPY) – | Reachable Party – | DK |
| 4 | ARQUIA BANK S.A. – | Reachable Party – | ES |
| 5 | BANCO PICHINCHA – | Reachable Party – | ES |
| 6 | UNICAJA BANCO, S.A. – | TIPS Participant – | ES |
| 7 | BANKING CIRCLE UK (SAPY) – | Reachable Party – | GB |
| 8 | BANCA DI CREDITO POPOLARE – | TIPS Participant – | IT |
| 9 | LA CASSA DI RAVENNA S.P.A. – | TIPS Participant – | IT |
| 10 | BANCA DI IMOLA S.P.A. – | Reachable Party – | IT |
| 11 | BANQUE ET CAISSE D’EPARGNE DE L’ETAT – | TIPS Participant – | LU |
| 12 | BANKING CIRCLE S.A. (BCIR) – | TIPS Participant – | LU |
| 13 | DE VOLKSBANK N.V. (ASNB) – | Reachable Party – | NL |
| 14 | BLG WONEN – | Reachable Party – | NL |
| 15 | DE VOLKSBANK N.V. (RBRB) – | Reachable Party – | NL |
| 16 | DE VOLKSBANK N.V. (SNSB) – | TIPS Participant – | NL |
| 17 | DELAVSKA HRANILNICA D.D. LJUBLJANA – | TIPS Participant – | SI |
Als TIPS Teilnehmer seit August 2021 ausgeschieden ist die österreichische CAPITAL BANK – GRAWE GRUPPE AG.
Neue RT1 Teilnehmer seit August 2021 sind:
| Number | Institute | Country |
|---|---|---|
| 1 | BANCA GENERALI S.p.A. – | IT |
| 2 | Carifermo – cassa di risparmio di Fermo s.p.a. – | IT |
| 3 | BANCA POPOLARE DEL CASSINATE – | IT |
| 4 | CONNECTPAY UAB – | LT |
| 5 | BALTIC INTERNATIONAL BANK SE – | LV |
Zu unseren Datenquellen
Wir werten hier den aktuellen Stand der Teilnahme an SCT Inst mit öffentlichen Daten der Europäischen Zentralbank (EZB), von EBA Clearing sowie dem Bundesbank Verzeichnis der erreichbaren Zahlungsdienstleister der Monate Mai 2020 bis Oktober 2021 aus.
Weitere Informationen zu SEPA Instant
Dieser Artikel ist Teil einer Serie zu SEPA Echtzeitzahlungen und knüpft an diese Analysen an:
- Instant Payments in SEPA: Wie verbreitet ist das im August 2021?
- Instant SEPA Payments: Aktuelle Zahlen vom Juni 2021
- SEPA Credit Transfer Instant: Analyse der Teilnahme im April 2021
- Instant Payment System: Neuigkeiten & Analysen im Februar 2021
- SEPA Instant Payments: Neuigkeiten und Analysen im Dezember 2020
- Instant Payment: Neuigkeiten und Analysen aus dem Oktober 2020
- SCT Instant Payment im August 2020
- Instant Payments Analyse im Juni 2020
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