SEPA Instant Payments: Neuigkeiten und Analysen im Dezember 2020

SEPA Instant Payments: Zusammenfassung des Status Quo im Dezember 2020

Wir analysieren hier anhand von öffentlichen Daten der EZB bzw. von EBA Clearing, wie es um die Adaption von SEPA Instant Payments durch Banken und Finanzinstituten (identifiziert durch deren BIC bzw. BIC-Bankcode) im SEPA-Raum steht. Folgende Themen umfasst der folgende Artikel ausführlich:

• TIPS verzeichnet einen zunehmenden Trend im prozentualen Anteil der SCT Inst Transaktionen aller SCT Transaktionen, derzeit liegt dieser bei 7,4%.
• RT1 verzeichnet in 2020 ca. eine Verdopplung des SCT Inst Transaktionsvolumen bzw. des SCT Inst Betragsvolumen, derzeit durchschnittlich ca. 900 Tausend tägliche Transaktionen im Wert von knapp 500 Mio. EUR.
• Die Erhöhung der SCT Inst Betragsobergrenze auf 100.000 EUR zeigt sich in den Transaktionsstatistiken von RT1 mit einem durchschnittlichen Betrag von derzeit ca. 576 EUR.
• Die TIPS bzw. RT1 Teilnehmerzahlen (gemessen in BIC-Bankcodes) wachsen langsam aber stetig.
• Die EZB-Rat Beschlüsse vom Juli 2020 bzgl. Teilnahme an TIPS wurden in Vorgaben der Bundesbank und der EZB formuliert.

SEPA Instant Payments: Kurz erklärt

Wir beschreiben das Verfahren von Instant Payments kurz in dem Artikel SEPA Instant Credit Transfer: Überweisungen bis 100K€ in 10 Sek.

Welche Daten analysieren wir?

Wir analysieren hier den Status Quo von Instant Payments mit Hilfe von öffentlichen Datenbeständen der Monate Mai bis Dezember 2020 der Europäischen Zentralbank (EZB) sowie von EBA Clearing (EBA steht für Euro Banking Association), welche von diesen Institutionen monatlich veröffentlicht werden. Wir werten dabei gezielt aus, welche Finanzinstitute über welchen Bank Identifier Code (BIC) bzw. welchen BIC-Bankcode wie an Instant Payments teilnehmen.

Warum der Bezug auf diese Quellen? Die EZB und EBA Clearing bieten beide jeweils Clearing- und Settlement-Mechanismen (CSM) für SEPA Instant Payments an und berichten deshalb regelmäßig über ihre teilnehmenden Institute. Die EZB bietet für Instant Payments den Service Target Instant Payment Settlement (TIPS) an, EBA Clearing bietet dafür den RT1 Service.

SEPA Instant Payments: Statistiken von EZB und EBA Clearing

Statistiken der EZB

Folgende Abbildung zeigt den prozentualen Anteil der SCT Inst Überweisungen an allen SCT Überweisungen verarbeitet über TIPS in den Monaten Oktober 2019 bis September 2020. Ein zunehmender Trend ist hier deutlich zu sehen, wenn auch der derzeitige prozentuale Anteil von 7,4% noch klein ist.

Instant Payments via TIPS: Prozentualer Anteil der SCT Inst Überweisungen aller SCT Überweisungen (Quelle: EZB)

Statistiken von EBA Clearing

Folgende Abbildung zeigt das durchschnittliche tägliche SCT Inst Transaktionsvolumen verarbeitet über RT1 in 2020. Ein stetig zunehmender Trend ist hier deutlich zu sehen, das Volumen hat sich in den letzten 11 Monaten nahezu verdoppelt.

Instant Payments via R1: Durchschnittliches tägliches SCT Inst Transaktionsvolumen in 2020 (Quelle: EBA Clearing)

Folgende Abbildung zeigt das durchschnittliche tägliche SCT Inst Volumen in Mio. EUR verarbeitet über RT1 in 2020. Ein zunehmender Trend ist hier deutlich zu sehen, das Volumen hat sich in den letzten 11 Monaten mehr als verdoppelt.

Instant Payments via R1: Durchschnittliches tägliches SCT Inst Volumen in Mio. EUR in 2020 (Quelle: EBA Clearing)

Wie folgende Abbildung zeigt, kann man seit Juli 2020, als die SCT Inst Betragsobergrenze von 15.000 EUR auf 100.000 EUR erhöht wurde, auch einen deutlichen Anstieg des durchschnittlichen Überweisungsbetrag beobachtet werden.

Instant Payments via R1: Durchschnittlicher Überweisungsbetrag in 2020 (Quelle: EBA Clearing)

Anzahl der BIC-Bankcode Teilnehmer an TIPS bzw. RT1

Folgende Abbildung zeigt die Anzahl der an TIPS bzw. RT1 teilnehmenden BIC-Bankcodes im Zeitraum Mai bis Dezember 2020. Ein langsam zunehmender Trend ist hier zu erkennen, wenn auch die Zunahme des SCT Inst Transaktionsvolumens (siehe oben) sich vermutlich eher durch Adaption von SCT Inst Transaktionen innerhalb der teilnehmenden Banken erklären lässt, als durch mehr SCT Teilnehmer an sich.

Instant Payments: Anzahl der angebundene BIC-Bankcodes an TIPS bzw. RT1 (Quellen: EZB, EBA Clearing)

Kontakt

Wir bieten unter anderem mit CPG.instant eine Softwarelösung zur Verarbeitung von SCT Inst. Bei Fragen, Anregungen & Interesse rund um das Thema Zahlungsverkehr, Instant Payments & Software-Lösungen dafür kontaktieren Sie uns gerne:

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