Mehr Sicherheit bei Lastschriften im E- Commerce durch Verification of Payee

SEPA direct debit (SDD, vulgo Lastschrift) ist in Deutschland mit mehr als 20 Mrd. Transaktionen p.a. eine durchaus beliebte Zahlart. Mit der „Instant Payments Regulation“ (IPR) wird Verification of Payee (VOP) auch für Lastschriften eingeführt. Was für Banken einen zusätzlichen Aufwand bedeutet, kann für Unternehmen durchaus vorteilhaft sein. Dieser Beitrag beschreibt die Vorteile einer VOP Auskunft bei der Lastschrift für Online- Händler.

Die Lastschrift im Online Handel

Deutsche Kunden sind an das Lastschriftverfahren gewöhnt, weil Strom, Telekommunikation, Versicherungen, Mieten usw. meist per Lastschrift eingezogen werden. Im Online Handel bietet das Verfahren den höchstmöglichen Schutz für den Kunden, da eine Lastschrift seiner Bank ohne Begründung rückgängig machen kann. Die Bank bucht den Umsatz zurück und der Händler muss auf zivilrechtlichem Weg versuchen an sein Geld zu kommen.
Online-Händler sehen das Verfahren daher kritisch, weil der Aufwand „dem Geld nachzurennen“ selten wirtschaftlich sinnvoll ist. Im Vergleich zu Kartenzahlungen, Klarna, PayPal & Co. ist der Lastschrifteinzug allerdings sehr kostengünstig. Oft lohnt es sich daher für Online Händler, mit verschiedenen Prüfungen das Rücklastschriftrisiko zu minimieren und damit die Balance zwischen Kosteneffizienz und Risiko zu halten. Unternehmen wie die creditPass GmbH haben ein ganzes Arsenal an Prüfmöglichkeiten, um Online Händlern bei der Lastschriftabwicklung zu helfen.

Verification of Payee im Online-Handel

Gem. IPR müssen Banken Ihren Geschäftskunden künftig eine VOP Abfrage, ohne dafür ein zusätzliches Entgelt verlangen zu dürfen. VOP ist zwar für SCT und SCT Inst gedacht, aber eben auch für SDD verwendbar. Es liegt also nahe den Service in Anspruch zu nehmen.
Beim Check-out im Online Shop bietet der Händler seinen Kunden i.d.R. verschiedene Zahlarten an. Wenn der Kunde die Lastschrift wählt, kann künftig eine Verfication of Payee ausgeführt werden. Wenn der Name des Käufers auch zu seiner IBAN passt und die Lieferung ebenfalls unter diesem Namen erfolgen soll, ist die Gefahr eines Betruges gering.

Eine VOP Abfrage ist keine Garantie, dass das Konto beim Lastschrifteinzug auch gedeckt ist, gibt aber eine zusätzliche Sicherheit, dass es sich um einen ehrlichen Käufer handelt. 

SEPA Instant Payments (SCT Inst) im Online Handel

Die VOP Abfrage liefert keine Antwort auf die Frage, ob jemand auch Zugriff auf ein Bankkonto hat. Wenn ein Onlinehändler einen Code per 1-Cent SCT Inst Transaktion sendet, kann er diese Frage innerhalb von Sekunden beantworten. Die Qualität dieser Information ist ungleich höher als die o.g. VOP Abfrage, aber sie setzt auch eine hohe Bereitschaft zur Mitarbeit beim Kunden voraus. Der muss in seinem Online Banking den Code aus dem Kontoauszug lesen und im Onlineshop eintragen. Die VOP Abfrage kann gleichzeitig ausgeführt werden und der Online Händler hat dann den Kunden nahezu sicher verifiziert. 

Die IPR hat Online-Händlern also zusätzliche Werkzeuge gegen Betrüger beschert.

 Wenn Sie Unterstützung bei der Umsetzung von VOP Anfragen suchen, freuen wir uns auf Ihre Kontaktaufnahme.