ISO CAMT Nachrichten

Die Nachrichtenformate der ISO 20022 sind in 16 Kategorien unterteilt und im Zahlungsverkehr gehören die „camt“ Nachrichten (Cash Management) zu den drei wichtigsten.

Die ISO camt Nachrichten sind meist Benachrichtigungen zum Kontostand im Kunde/Bank Verhältnis. Im Interbankenverkehr werden sie auch für andere Zwecke verwendet. In diesem Beitrag werden die wichtigsten Funktionen besonders im Hinblick auf den Nachrichtenaustausch mit der Deutschen Bundesbank (TARGET2 und SEPA Clearer) beschrieben.

ISO camt Nachrichten – meist eine Umsatzauskunft

Die ISO camt Nachricht als Umsatzinformation kennt drei Varianten:

• camt.052 – Report: untertägiger Abruf der Kontoumsätze
  (entspricht dem MT942)
• camt.053 – Statement: gebuchter Kontoauszug am Ende des Geschäftstages
  (entspricht dem MT940)
• camt.054 – Anzeige: Nachricht über eine Kontobewegung
  (entspricht dem MT900 bzw. MT910 Belastung/Gutschrift)

Der bis dato eher wenig genutzte camt.054 wird mit zunehmender Verbreitung von Echtzeitzahlungen (z.B. SEPA Instant Payments) wohl an Bedeutung gewinnen. Der Abruf kann mit der Websocket Erweiterung von EBICS ebenfalls in Echtzeit erfolgen.

ISO camt als Rückruf oder Annullierung

Im Kunde/Bank Verhältnis ist für einen Rückruf der camt.055 definiert, wobei es diesen Parteien natürlich frei steht eigene Modalitäten für ihre Geschäftsvorfälle zu verwenden. Im Interbankenverkehr wird dazu der camt.056 verwendet (eine Übersicht zum ISO camt.056 gibt es in einem separaten Beitrag).
Natürlich spielt es bei einem Rückruf eine entscheidende Rolle, um welche Art von Transaktion (Überweisung oder Lastschrift) es sich handelt und welches CSM genutzt wird. Bei SWIFT MX (TARGET2) werden hauptsächlich Überweisungen getätigt und die Empfängerbank muss zustimmen oder ablehnen.

Die positive Bestätigung ist eine pacs.004, da es sich damit um eine „Geldbewegung“ handelt (pacs: Payments Clearing and Settlement) und der camt.029 ist nur optional. Falls die Kreditorbank den Rückruf nicht durchführt und also kein Geld bewegt wird, wird dies per camt.029 mitgeteilt.

Sofern der Rückruf schnell erfolgt ist und vor der Weiterverarbeitung eingeht, meldet TARGET2 den positiven Verlauf mit einem camt.029 und einer pacs.002 (SEPA SCT Reject) zurück.

SEPA SDD – Annullierung mit camt.056

Der Rückruf einer Lastschrift vor Fälligkeit ist unkritisch, d.h. in jedem Falle positiv. Die Ausführung erfolgt auch hier mit dem camt.056.

SEPA SCT – Korrektur des Valutadatums

Der Debitor kann mit einer camt.087 Nachricht die Korrektur des Valutadatums einer vorausgegangenen Gutschrift beantragen. Die Bestätigung erfolgt als camt.029.

SEPA SCT Inquiry – Claim Non-Receipt

Die Debitorbank kann nach dem Verbleib einer Gutschrift fragen. Die Nachfrage ist eine camt.027 und die Antwort erfolgt wieder als camt.029.

SEPA SCT Rückruf – positiv und negativ

Auch ein SEPA Credit Transfer (pacs.008) kann mit einem camt.056 zurückgerufen werden. Eine positive Antwort erfolgt als pacs.004, die negative Antwort ist ein camt.029.