Instant Payment System: Neuigkeiten & Analysen im Februar 2021

SEPA Instant Payment System: Zusammenfassung des Status Quo im Februar 2021

Wir analysieren hier anhand von öffentlichen Daten der EZB bzw. von EBA Clearing, wie es um die Adaption des Instant Payment System durch Banken und Finanzinstituten (identifiziert durch deren BIC bzw. BIC-Bankcode) im SEPA-Raum steht. Folgende Themen umfasst der folgende Artikel ausführlich:

• EZB verzeichnet im 4. Quartal 2020 ein anwachsenden Anteil von 7.8% der SCT Inst Überweisungen aller SCT Überweisungen.
• EBA Clearing verzeichnet zum Jahresbeginn ein leicht rückläufiges SCT Inst Transaktionsvolumen bzw. SCT Inst Betragsvolumen. Es ist zu erwarten, dass sich dies durch Lockdown- bzw. saisonale Effekte begründet. Mehr lässt sich in den folgenden Monaten dazu sagen.
• Die TIPS bzw. RT1 Teilnehmerzahlen (gemessen in BIC-Bankcodes) wachsen langsam aber stetig.
• EZB lotet Machbarkeit eines digitalen Euros via TIPS aus.

SEPA Instant Payment System: Kurz erklärt

Wir beschreiben das Wesentliche zum SEPA Instant Payment System kurz in knapp in dem Artikel SEPA Instant Credit Transfer: Überweisungen bis 100K€ in 10 Sek.

Welche Daten analysieren wir?

Wir analysieren hier den aktuellen Stand des SEPA Instant Payment Systems mit Hilfe von öffentlichen Datenbeständen der Europäischen Zentralbank (EZB) sowie von EBA Clearing (EBA steht für Euro Banking Association) der Monate Mai bis Februar 2021. Beide Institutionen veröffentlichen regelmäßig Teilnehmerdaten für SEPA Instant Payments. Wir werten dabei gezielt aus, welche Finanzinstitute über welchen Bank Identifier Code (BIC) bzw. welchen BIC-Bankcode wie am SEPA Instant Payment System teilnehmen.

Warum der Bezug auf diese Quellen? Die EZB und EBA Clearing bieten beide jeweils Clearing- und Settlement-Mechanismen (CSM) für das SEPA Instant Payment System an und berichten deshalb regelmäßig über ihre teilnehmenden Institute. Die EZB bietet für Instant Payments den Service Target Instant Payment Settlement (TIPS) an, EBA Clearing bietet dafür den RT1 Service.

SEPA Instant Payment System: Statistiken von EZB und EBA Clearing

Statistiken der EZB

Folgende Abbildung zeigt den prozentualen Anteil der SEPA Instant Überweisungen an allen SEPA Überweisungen verarbeitet in den Monaten Oktober 2019 bis Dezember 2020. Ein zunehmender Trend ist hier deutlich zu sehen, wenn auch der derzeitige prozentuale Anteil von 7,8% noch klein ist.

SEPA Instant Payments: Prozentualer Anteil der SEPA SCT Inst Überweisungen aller SCT Überweisungen (Daten-Quelle: EZB)

Statistiken von EBA Clearing

Folgende Abbildung zeigt das durchschnittliche tägliche SEPA Instant Transaktionsvolumen verarbeitet über RT1 von Januar 2020 bis Januar 2021. Ein zunehmender Trend ist hier deutlich zu erkennen, im Januar ist das Transaktionsvolumen leicht rückläufig.

Instant Payments via R1: Durchschnittliches tägliches SCT Inst Transaktionsvolumen in 2020-2021 (Daten-Quelle: EBA Clearing)

Folgende Abbildung zeigt das durchschnittliche tägliche SEPA Inst Volumen in Mio. EUR verarbeitet über RT1 von Januar 2020 bis Januar 2021. Ein zunehmender Trend ist hier deutlich zu sehen, das Volumen hat sich in den letzten 13 Monaten mehr als verdoppelt. Das Wertvolumen ist im Januar 2021 in etwa auf das Niveau vom November 2020 zurückgefallen.

Instant Payments via R1: Durchschnittliches tägliches SEPA SCT Inst Volumen in Mio. EUR in 2020-2021 (Daten-Quelle: EBA Clearing)

Folgende Abbildung zeigt den durchschnittlichen Überweisungsbetrag für SEPA Instant Überweisungen für den Zeitraum Januar 2020 bis Januar 2021:

Instant Payments via R1: Durchschnittlicher Überweisungsbetrag in 2020-2021 (Daten-Quelle: EBA Clearing)

Anzahl der BIC-Bankcode Teilnehmer an TIPS bzw. RT1

Folgende Abbildung zeigt die Anzahl der an TIPS bzw. RT1 teilnehmenden BIC-Bankcodes im Zeitraum Mai 2020 bis Februar 2020. Ein langsam zunehmender Trend ist hier zu erkennen, wenn auch die Zunahme des SCT Inst Transaktionsvolumens (siehe oben) sich vermutlich eher durch Adaption von SCT Inst Transaktionen innerhalb der teilnehmenden Banken erklären lässt, als durch mehr SCT Teilnehmer an sich.

Instant Payment System: Anzahl der angebundene BIC-Bankcodes an TIPS bzw. RT1 im Zeitraum Mai 2020 – Februar 2021 (Daten-Quellen: EZB, EBA Clearing)

Instant Payment System: Weitere Nachrichten

• 29.01.2021: EZB lotet Machbarkeit eines digitalen Euros aus. Dabei untersucht die EZB auch, ob die digitale Version der europäischen Gemeinschaftswährung auf Basis von TIPS verarbeitet werden könnte. Wir finden das hochinteressant!

Kontakt

Wir bieten unter anderem eine Softwarelösung CPG.instant zur Verarbeitung von SCT Inst Transaktionen. Bei Fragen, Anregungen & Interesse rund um das Thema Zahlungsverkehr, Instant Payments & Software-Lösungen dafür kontaktieren Sie uns gerne:

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