Confirmation of Payee (CoP) in UK

Nach einigen Jahren der Vorbereitung haben Banken in UK im Juni 2023 ein neues System zur Namensprüfung des Zahlungsempfängers (Confirmation of Payee – CoP) eingeführt. Vergleichbar der SEPA Namensprüfung, ermöglicht die CoP den Zahlenden zu prüfen, ob der Name der Person, die sie glauben zu bezahlen, mit dem Namen des Zahlungsempfängers übereinstimmt.

Kampf gegen „authorised push payment“ Betrug

Der neue Service soll den Betrug mit autorisierten Push-Zahlungen (APP) entgegenwirken. Betrüger versenden falsche Rechnungen oder Zahlungsaufforderungen (z.B. von angeblichen Vorgesetzten oder Lieferanten) und das Opfer initiiert im guten Glauben eine Überweisung. Der tatsächliche Kontoinhaber ist ein Betrüger, während das Opfer glaubt, an eine andere Person oder Unternehmen zu überweisen. Mit Confirmation of Payee wird den Betrügern eine Hürde in den Weg gelegt, weil dem Zahler vor der Überweisung eine eventuelle Diskrepanz zwischen dem von ihm angegebenen Zahlungsempfänger und dem tatsächlichen Kontoinhaber angezeigt wird.

Dies schließt auch ein, ob es sich um ein Privat- oder Geschäftskonto handelt. Inzwischen werden jede Woche Millionen von CoP-Anfragen erfolgreich abgewickelt.

Wie funktioniert Confirmation of Payee?

Die CoP-Prüfung beginnt, wenn ein Zahler bei seiner Bank einen neuen Zahlungsempfänger einrichtet. Der Zahler gibt den Namen, die Bankleitzahl, die Kontonummer und die Kontoart (privat/geschäftlich) an. Diese Angaben werden dann an die Bank des Zahlungsempfängers weitergeleitet, die die Angaben überprüft.

Es gibt vier mögliche Ergebnisse, die an den Zahlungspflichtigen zurückgegeben werden können;

• Ja – der Name und Kontenart stimmen überein
• Nein – der Name stimmt nicht überein
• Nein – der Name stimmt fast überein, wobei der richtige Name angezeigt wird
• Nicht verfügbar – z.B. bei Zeitüberschreitung, Konto existiert nicht, Konto unterstützt CoP nicht usw.

CoP ist unabhängig von der Zahlmethode! Zunächst wird es verwendet um neue Zahlungsempfänger zu überprüfen, die sowohl für Echtzeitzahlungen (Faster Payment System) als auch für CHAPS (Clearing der Bank of England) eingerichtet werden.

Weitere Ausbaustufen sind geplant

Pay.UK wird das Confirmation of Payee Angebot weiter ausbauen um weitere Teilnehmer einzubeziehen, die derzeit nicht unter die Aufnahmekriterien fallen. Dazu gehören:

• Organisationen, deren Kunden über eine sekundäre Referenz adressiert werden (d. h. ein beauftragter Zahlungsdienstleister), dem keine eigene Bankleitzahl im Extended Industry Sorting Code Directory (EISCD) zugewiesen ist.
• Organisationen, die nicht bei der Financial Conduct Authority (FCA) registriert sind
• Nicht-Account Servicing Payment Services, z. B. Drittanbieter (TPPs), Zahlungsanbahnungsdienstleister (PISPs), Kontoinformationsdienstleister (AISPs)
• Zugang für Unternehmen oder relevante Lösungsanbieter

Der Service soll so weiteren Nutzer zugänglich werden und sich zum Standard in UK entwickeln.