Einstieg in Echtzeitüberweisungen – Herausforderungen für Banken

In der ersten Jahreshälfte 2023 hat die msg for banking ag eine Marktstudie zu Instant Payments-Lösungen für den deutschsprachigen Markt durchgeführt. Diese Studie soll Banken, die noch einen Einstieg in Echtzeitüberweisungen suchen, unterstützen.

Warum sind Echtzeitzahlungen wichtig für SEPA Banken?

Im Oktober 2022 veröffentlichte die EU-Kommission den Entwurf einer Regulierung für SCT Inst Transaktionen, die Echtzeitzahlungen zum „New Normal“ im SEPA-System machen soll. Die angeschlossenen Banken sollen Echtzeitzahlungen ihren Kunden anbieten und dabei keine höheren Gebühren verlangen, wie bei den „normalen“ SEPA credit transfers. Faktisch würden die Banken mit dieser neuen Regulierung verpflichtet, bis Ende 2024 ihren Kontoinhabern SCT Inst anzubieten. Dies gilt sowohl für den Empfang als auch das Versenden von Echtzeitzahlungen, sodass SCT Inst und SCT im SEPA Raum einander gleichgestellt werden. In Fachkreisen gilt die Umsetzung dieses Entwurfs als sicher, wobei Änderungen z.B. beim Namensabgleich für möglich gehalten werden (siehe Beitrag „Namensabgleich bei SCT Inst„).

Wie gelingt der Einstieg in Echtzeitüberweisungen?

Zahlungsverkehrssysteme und Core Banking Systeme sind meist eng verzahnt oder gar untrennbar verwachsen. Wenn die Online Fähigkeit diesen Systemen nicht gegeben ist, wird die Einführung von Echtzeitüberweisungen zu einer „Operation am offenen Herzen“. Die Voraussetzungen sind von Bank zu Bank unterschiedlich und in der Studie werden Anleitungen zur Umsetzung des Projektes SCT Inst Einführung gegeben.
Natürlich bieten fast alle Hersteller von Core Banking Systemen die Erweiterung auf Echtzeitzahlungen an, aber neigen dabei dazu ihre Position innerhalb der Bank auszunutzen. Eine unabhängige SCT Inst Lösung von einem „Dritten“ verspricht dann ein besseres Preis-Leistungsverhältnis. Genau hier hilft die Studie mit einem Marktüberblick.

Anbietervergleich für unabhängige SCT Inst Lösungen

Die CPG Finance Systems bietet Banken ein unabhängiges System für Echtzeitzahlungen CPG.instant an, dass ggf. auch eine fehlende 24/7/365 Fähigkeit des Core Banking Systems überbrücken kann (siehe Beitrag Unabhängige SCT Inst Verarbeitung mit echtzeitfähigem Nebenbuch). Zudem ist CPG.instant auch bereits OCT Inst fähig.
Die msg Marktstudie vergleicht acht Anbieter, die im deutschsprachigen Markt tätig sind. Banken können also einfach eine Vorauswahl treffen, bevor sie einen Ausschreibungsprozess mit zu vielen Unternehmen starten. Die vollständige Studie kann bei der msg for banking ag hier heruntergeladen werden.
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